【个人借款利息多少才合法】在民间借贷中，很多人对借款利息的合法性存在疑问。尤其是在没有签订正式合同的情况下，借款人和出借人之间的利息约定是否有效，常常成为争议的焦点。那么，个人借款利息多少才合法？下面将从法律角度进行总结，并通过表格形式清晰展示。
一、法律依据
根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条的规定：
> 借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为没有利息。
同时，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）明确了以下几点：
1. 自然人之间的借款，若未约定利息，视为无息借款。
2. 约定利息的，不得超过法定上限，即一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
3. 超过部分无效，法院不予支持。
此外，如果借款行为涉及非法目的（如赌博、诈骗等），即使有利息约定，也属于无效合同。
二、合法利息标准
| 情况 | 法律规定 | 合法利息范围 |
| 自然人之间无书面协议 | 视为无息借款 | 无利息 |
| 自然人之间有书面协议但未约定利息 | 视为无息借款 | 无利息 |
| 自然人之间约定利息 | 不得超过一年期LPR的四倍 | 以当前LPR为准（如2024年为3.45%，则上限为13.8%） |
| 企业或机构向自然人借款 | 可以约定利息，但同样受LPR四倍限制 | 同上 |
| 利息超过LPR四倍 | 超过部分无效 | 不予支持 |
> 注： LPR会根据央行调整而变化，具体以最新数据为准。
三、注意事项
1. 口头约定不等于有效：如果没有书面协议，法院可能不认可利息约定。
2. 避免高利贷：超过LPR四倍的利息会被认定为无效，且可能涉嫌违法。
3. 保留证据：无论是借款合同还是转账记录，都应妥善保存，以便维权。
4. 警惕非法放贷：若对方频繁放贷、收取高额利息，可能存在非法经营风险。
四、总结
个人借款利息是否合法，主要取决于以下几个因素：
- 是否有书面协议；
- 是否明确约定利息；
- 约定的利息是否超过一年期LPR的四倍。
只要符合上述条件，利息约定就是合法有效的。否则，超出部分将不受法律保护。
建议：在进行个人借款时，尽量签订书面合同，明确金额、期限、利息等内容，确保自身权益不受侵害。如有疑问，可咨询专业律师或当地法律援助机构。
